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问题解答：
不动产抵押合同生效的时间是在办理抵押权登记时生效。因为法律规定，合同依法成立时生效，同时，根据法律规定，不动产办理抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
法律依据：
《民法典》第四百零二条
以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第五百零二条第一款
依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
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