余额宝理财是不是最安全的理财？
1、什么是余额宝？
余额宝是蚂蚁金服推出的理财产品，底层产品是货币基金，低门槛1元即可购买，无申购费和赎回费用，随用随取，收益日结，收益按照复利计算，提供多只货币基金选择。
2、余额宝安全吗？
余额宝主要投资银行存款、央行票据、国债等低风险资产，全世界历史上只有两只货币基金发生过亏损，是因为金融危机发生大量赎回导致货币基金流动性风险。这种黑天鹅事件概率极低。
3、余额宝是不是最安全的？
比货币基金安全的只有银行储蓄存款和国债，银行储蓄存款是银行信用，由《存款保险条例》保护，国债是财政部发行，是国家信用。
用余额宝买定期产品理财可靠吗？
当然可靠咯！这没啥好担心的，定期理财产品本身的风险就极小，余额宝产生亏损的可能性更低，再加上具有账户安全险的全覆盖保障，当然是极其安全可靠的咯！
第一重保障：支付宝定期理财，产品风险比较低
我们都知道，支付宝只是一个各种理财产品的综合展示平台，通过严格的筛选，为用户提供定期、基金、黄金三大板块的投资理财产品，其中定期理财，产品的风险最低、收益最为稳定可靠！
目前，支付宝中一共对接了由保险、券商、银行发行的，中低风险的，13只定期理财产品，主要投向于银行存款、国债、金融债券等流动性良好的固收类产品，本金安全、收益稳定、最高年化收益可达到4.451%，且历史100%兑付，无需担心产品的安全性能！
唯一的缺陷就是，定期理财产品不支持提前赎回，一旦资金购买转入后不可撤销、到期前不可提前支取，产品流动性略差！
第二重保障：资金流转，从哪来，最终就回哪去
这一点，我觉得支付宝做的还是很“人性化”的，用余额宝来购买定期理财产品的话，到期后资金会自动返回到余额宝当中。而余额宝货币基金产品，又是十分安全可靠的，且随时可支取，使用功能十分强大，这就能充分保证资金的安全及流动性能！
第三重保障：支付宝账户险
有账户险存在，就能避免因个人支付宝账户（含余额宝、理财产品、花呗、借呗等），因被盗刷、盗转而产生任何的资金亏损、无赔付次数限制，且基准保障（保额6万）还可以免费获取！这能极大确保用户资金的安全！
总之，有三重保障在，用余额宝购买定期理财产品，当然是极其安全可靠的，无需过多担心资金的安全问题！
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为什么现在的余额宝收益越来越低？
先理解下面两个问题就完全明白为什么余额宝收益越来越低了，第一余额宝基金投向的资产有哪些？第二投向的资产收益是不是越来越低？如果余额宝投向的资产收益越来越低，那余额宝的收益自然就越来越低。
1、余额宝基金投向的资产有哪些？
以下数据来源于天弘基金公布的余额宝基金2018年第四季度报告。
2018年第四季度末，余额宝基金48.61%投资于银行存款，债券中有5.42%购买银行同业存单，总共有54%投向银行。
2、余额宝投向的资产收益如何？
余额宝基金54%投向于银行业，而银行业资产的收益是和上海银行间同业拆放利率（shibor）挂钩，余额宝投资组合平均剩余期限57天。
我们看一下shibo1月和3月利率变化情况如何，2018年shibo1月和3月的利率都处于下行通道，所以余额宝的收益也越来越低。
再对比一下2018年Shibor和2013年Shibor，2013年Shibor远大于2018年的Shibor，2013年6-7月的Shibor相较其他月份最大，此时是余额宝刚成立的时候，利率高达7%左右也就不好奇了，余额宝选择的时机非常厉害，一炮打响。
余额宝支付给储户利息是银行10倍，为什么银行不推出类似产品揽储反制？
其实，传统银行和支付宝等互联网产品相比，最大的缺点就是：渠道太差太少。
这句话怎么理解呢？
就拿支付宝余额宝来说，人们很容易了解到这个产品；而银行的很多产品，人们是很难了解到的，只有去过银行网点，才会获得更多的介绍。
不过现在比以前好一点的就是，银行开始有自己的客户端了。这让用户了解银行的相关产品更容易了一些。不过，和微众银行余额宝等比较起来，银行的客户端也好以及网点也罢，让人们了解银行产品的机会和渠道不多，这是硬伤。
正因为如此，才会让余额宝等产品钻了空子发展得这么好。
其实，银行也有很多好的产品组合的，比如大额存单之类的，最近，各大银行也在提高定存的利率…种种迹象表明：银行正在发生着变化，努力适应现在这个时代。
但是，银行做得还不够。比如，改一个预留手机号码得倒开户行，这样的设计就是很呆板的，类似这样的银行服务很多。正因为这样呆板机械的银行服务，无形中人为的增加了用户使用银行产品的难度。
所以，尽管银行也有很好的产品揽储，但是因为银行的渠道差体验差，人们很不愿意使用银行的服务，导致银行竞争不过支付宝微众银行等产品。
农村信用社的定存宝是什么意思？
农村信用社定存宝有一定的风险。
1、定存宝属于组合投资产品。
2、组合投资产品要求出售方具备基金经营资质，这个是个单独的许可证，不是营业执照什么可以替代的。
3、如果没有这个特批资质，是违规操作，那将划入非法集资的范畴，属于违法行为。比如余额宝就有基金资质，所以是合法的。但定存宝，是不是有利网的，我们没有从其网站上看到其基金的特批资质证书公示，所以不能说这个平台是否违法。
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