什么是存款准备金率（什么是存款准备金率和备付金率）

商家名称：

律来帮

商家认证：

VIP会员

手机号码：

18365284851

添加微信：

18365284851

温馨提示：

请说在创想鸟看到,优惠更多

存款准备金率什么意思?可以不可以通俗解释一下?

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserve ratio）。

2011年以来，央行以每月一次的频率，连续四次上调存款准备金率，如此频繁的调升节奏历史罕见。2011年6月14日，央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。这也是央行年内第六次上调存款准备金率。2011年12月，央行三年来首次下调存款准备金率；2012年2月，存款准备金率再次下调。

增长

当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。

打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。

以上内容参考：百度百科-存款准备金率

存款准备金率什么意思 存款准备金率的名词解释

1、存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金是中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一。

2、存款准备金率政策的真实效用体现在它对商业银行的信用扩张能力、对货币乘数的调节。由于商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系，而乘数的大小则与存款准备金率成反比。

3、因此，若中央银行采取紧缩政策，可提高法定存款准备金率，从存款准备金而限制了商业银行的信用扩张能力、降低了货币乘数，最终起到收缩货币量和信贷量的效果，反之亦然。

存款准备金率是什么意思

银行存款准备金比率，指商业银行的初级存款中不能用于放贷的部分的比例。为保障存款人的利益，银行机构不能将吸纳的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金，缴存在中央银行，以备客户提款的需要，这部分的存款就叫做存款准备金。而存款准备金与存款总额的比例，即为银行存款准备金比率。

什么叫存款准备金率？

我们都知道，有钱存银行，安全又有利息。银行拿到居民存款之后，会把钱放在哪里呢？我们在看电视听广播时，经常能够听到“存款准备金率”这个说法，例如2018年，中国人民银行就三次下调了存款准备金率。准备金率到底是什么？

银行货币体系

货币体系是非常复杂的，包括流通中的现金、活期存款、定期存款、有价证券、证券保证金等部分。一个国家会有许多商业银行和一家中央银行，我国有工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行五大商业银行，以及如招商银行等许多股份制银行，这些银行都是营利性的，为居民和企业提供存款贷款服务。我国的中央银行是中国人民银行，它不办理个人和企业业务，只对接、监督和管理商业银行，属于政府机关。

为了简单的说明准备金率的道理，我们假设一个国家只有一家商业银行和一家中央银行，并简单的以现金和存款两个部分为例，为大家解释一下货币的流转。

一天，这个国家的一个小朋友A， 他有100元现金暂时没有用，于是他决定把钱存进商业银行。

当A把100元存入商业银行之后，商业银行就有了100元的资产，同时也有100元负债。他可以在A从银行中取款之前的时间内，将这100元贷款出去。由于贷款利息高于存款利息，银行就可以通过存贷差盈利。

不过，如果商业银行把所有资产都用于贷款，万一A来取钱，银行就会无钱可取。一旦一个人取不出钱，这个消息就会迅速传遍整个国家，大家都会去银行取钱，造成挤兑，挤兑对任何一个银行体系都是致命的。

（1927年3月27日，惊闻中野银行破产传闻的排队挤兑的东京市民）

所以，国家以国家信用担保银行体系的安全性，并且要求商业银行把存款的一部分划拨给国家指定的中央银行封存起来，用以保证银行取款的流畅性。这部分封存的存款比例就称为存款准备金率。

比如，这个国家的存款准备金率是10%，那么100元中就有10元钱必须划拨到中央银行的账户上封存，不能进行贷款，余下的90元，商业银行可以进行贷款，从而获得存贷差。

显然，存款准备金率越高，发生挤兑的可能性越小，但是可用于贷款的资金也越少。存款准备金率越低，可用于贷款的资金越多，但是金融风险也会变大。

什么是金融泡沫？

刚刚这个国家的小朋友A把100元存入银行之后，银行可以用其中的90元进行贷款。在许多国家，银行贷款是不愁出路的，因为通货膨胀的原因，企业总是希望能从银行贷出更多的钱。所以我们假设银行把这90元都贷款给了小朋友B。

这个小朋友B是一个企业家，他拿到90元贷款之后，雇佣工人C为他的公司制作玩具，并把90元作为工资付给了C。C拿到工资后十分开心，但是他并不着急把钱花掉，而是再次存进了这家银行。

这样，90元的贷款通过一次流转，又回到了银行。由于这90元是新存入的，银行还可以利用这90元进行贷款。但是，根据中央银行的要求，商业银行必须把这90元的一部分再次存到中央银行作为存款准备金，这部分资金是90元 10%=9元，余下的81元商业银行可以继续用于贷款。

按照这个规律，商业银行可以继续把81元贷款出去，当这81元存入后，商业银行会把其中的10%即8.1元封存在中央银行中，余下的72.9元可以继续放贷…

我们来计算一下，如果按照这个规律把钱无限次放贷下去，银行中的存款一共会有多少呢？

最初银行里有100元的存款，通过借贷新增了90元的存款，再次借贷新增了81元的存款…，银行的总存款为

S=100+90+81+72.9+… （1）

这个数列称之为等比数列，每一项都是前一项的0.9倍，求解方法是错位相减法：等号两边同时乘以0.9，左侧得到0.9S，右侧第一项100 0.9=90，第二项90 0.9=81…由此得到：

0.9 S=90+81+72.9+… （2）

我们发现（1）和（2）的右边除了第一项不同以外，其他都是相同的，因此可以做差，用（1）减去（2），左右两边依然相等：

S-0.9 S=100+(90-90)+(81-81)+(72.9-72.9)+…=100

所以解方程得到S=1000元。也就是说，A存入100元，存款准备金率为10%的情况下，银行经过无限次放贷，在理想情况下可以获得1000元的存款，获得了十倍杠杆。我们可以把这个结论总结成一个公式：

有人说：这不就是泡沫吗？其实未必，因为如果在这个过程中，货币流转是经过了生产过程的，生产过程创造了价值， 社会 财富增加了，因此货币总量增加也是合理的。但是如果这个过程中没有创造出任何价值，只是资金的几进几出做了个 游戏 ，就存在泡沫，金融就面临着风险。

降低存款准备金能释放多少资金？

目前，我国居民总存款S大约有140万亿，2018年7月5日起存款准备金率P从P1=16%下调到P2=15.5%，下调了0.5%，这会释放多少资金呢？

我们知道，居民的每一笔存款都有一定比例封存在中央银行作为准备金，因此在降准之前，商业银行封存在中央银行的准备金总额是S P1=140万亿 16%=22.4万亿，降准之后的准备金总额是S P2=140万亿 15.5%=21.7万亿，这就释放了7000亿的准备金。

商业银行从中央银行解冻7000亿准备金后，会把这些钱投放到市场上，又会进入刚才所叙述的存贷循环之中，最终可以获得的存款总量是7000亿 15.5%=4.5万亿。

总之，存款准备金是国家为了控制金融风险而设立的，当金融过热时，国家会上调准备金率让经济降温，同样，国家也可以下调准备金率以刺激经济。

要想了解存款准备金率，那就先讲讲什么叫存款准备金，举一个不是很恰当的例子，但是保证大家可以理解，并且能一下子明白是怎么回事。

王大锤在一家公司上班，每个月公司给他发工资6000块，每个月发了工资以后，王大锤要交给他老婆5000块，这个钱当然不是他老婆花掉了，而是存起来，以防以后需要用到的时候再拿出来。

由于物价飞涨，王大锤自己的一千块根本就不够吃饭每天都饿着肚子，长期下去活都干不动了，这6000块肯定是挣不到了。为了鼓励王大锤，多多挣钱，她老婆决定每个月只需要上交给她4000块，留下2000块给王大锤吃饭。这样子就能保证王大锤能够继续赚钱。

以上举例中王大锤就是商业银行，而他老婆就是央行，他每月上交的5000块就叫存款准备金，他老婆决定让他每月上交4000元的这个动作，就叫降低存款准备金。 那么存款准备金率就是5000除以6000等于83.33%。

作为一个 财经 工作者，也曾经是央行工作人员，我来解释一下这个比较专业的金融术语。

通俗地说，就是人民银行规定商业银行向 社会 公众吸收的存款必须按一定比例缴存到商业银行存入人民银行的户头上。

人民银行会根据商业银行经营规模及存款规模大小，对不同经营规模的商业银行确定不同的准备金交存比例。

商业银行缴存存款准备金的作用：一是为了防止商业银行不顾资金实力盲目扩张规模酿造经营风险；二是让商业银行在资金出现困难时可到央行提取资金用于应急；二是可保证商业银行与其他银行资金往来清算不出现资金不足的问题。

我就说这么多了，不知能否让提问的朋友释疑解惑，不足之外，请批评。工作顺利！

银行存款有居民储蓄，有企业存款，二者合起来叫银行存款。银行存款的目的是为了放款，如果银行将吸揽来的存款都放出去，有人来取款，银行的贷款又没到期，银行就成了无米之炊。

为了保证大家在取款时有款可取，人行，也就是央行硬性规定各商业银行要从存款中拿出一定比例，比如100元钱中拿出15元或20元钱存在央行，余下的85元钱或80元钱，各商业银行才能用于发放贷款。说白了就是央行限制各商业银行信贷扩张和保障客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。这一部分资金是不能用于发放贷款的。

存款准备金是央行硬性规定的，各家商业银行必须按央行规定的比例提取，存到央行，存款准备金是针对银行及其金融机构的。

央行下调存款准备金率0.5个百分点，全国各商业银行就会有上万个亿用来发放贷款。如果央行上调存款准备金，同样各商业银行就会有上万个亿的资金不能用来发放贷款。

我都是用大白话解释的，不知解释清楚了没有。

你好，我是骑股难下，一个被股市教育的死去活来的老股民。请您放心，在本次回答中， 我保证一个专业术语也没有！

首先你要分清两个东西，一个是 央行 ，一个是普通的 商业银行 ，商业银行就是你每天能看到的农行呀，工行呀这些银行，央行负责领导他们。

你应该知道银行有存款业务和贷款业务，现在打个比方，如果银行把钱贷出去，把所有的存款都给贷光了，那么当有人去取钱的时候就没钱了，这个时候银行也不能及时把钱收回来，那就可以倒闭了。

为了避免这种情况发生，央行要征收一点存款准备金，就是怕银行因为各种各样原因让老百姓取不出钱了而倒闭的情况，放一点在央行，这样不就保险一点嘛。存款准备金率就是用存款准备金除以总存款就是啦。

一般来说的 降准 就是把这个存款准备金率调低，这样银行就可以少交一部分钱，看似只调低了1个点，但是对于银行来说可能就是释放出了几千个亿的空间，就可以贷给老百姓买房或者贷给企业去买原材料或者买厂房扩大生产，那我们的经济形势就会变好。

希望对你有帮助，口头语比较多，但意思应该大差不离。

1，要搞懂什么是存款准备金率，先要搞懂什么是存款准备金。

2，比如，你把100元存进银行，银行会把你的100元借给别人，因为这样做，银行才能得到更多的利息，赚到更多的钱，可是，每天都会有人来取钱，所以，银行不能把你的100元全部放出去，可能要留下10元，只放出去90元，银行留下来的这一小部分钱10元，就是存款准备金。

3，而存款准备金率，就是存款准备金占的比例，举个例子，银行共有1万元存款，央行规定存款准备金率是10%，也就是说，银行必须留下1000元的存款准备金，1000除以1万，正好等于10%。

4，搞懂概念不是最重要的，最重要的是，搞懂以后，怎么来加以利用，毕竟学习是为了使用。

5，你经常会听到降低存款准备金率或者提高存款准备金率，降准的消息一出，股市就可能上涨，因为，原来需要留1000元，现在只需要留500元了，市面上的钱多了，就可能推动股市上涨。反过来，提准的消息一出，股市就可能下跌，因为，原来只需要留1000元，现在要留2000元，市面上的钱少了，就可能促使股市下跌。

6，为什么会有那么大的影响力？因为，存款准备金率的降低或者提高，不单单是500跟1000、1000跟2000的区别。

7，我们来算一下，比如，存款准备金率是10%，你存100元，银行可以放出去90元，这放出去的90元，再存银行，银行又可以放出去81元，这放出去的81元，再存银行，银行又可以再放出去72.9元……这样一直放出去，最后，你存的100元，一共放出去了1000元，翻了10倍。

8，如果存款准备金率由10%，降低为5%，那么，你存的100元，可以放出去2000元，翻了20倍。

9，反过来，如果存款准备金率由10%，提高为20%，那么，你存的100元，只能放出去500元，只翻了5倍。

10，这就像《天龙八部》中，乔峰在聚贤庄，喝酒喝到十分，杀人杀到眼红，到最后，连丐帮的人，他也杀，因为越来越疯狂，如果他的酒稍微醒了点，战斗稍微停一停，或许就能冷静下来，所以，央行为了调节经济，让经济既不要太热，也不要太冷，有的时候会提高存款准备金率，有的时候会降低存款准备金率。

商业银行吸收存款时，要按照规定向中央银行交一定比率的存款，这个上交中央银行存款的比率就是存款准备金率。例如，某商业银行吸收存款100万元，如果按照规定最低要向中央银行上交8%的存款，即8万元，8%就是法定存款准备金率。

一、央行与商业银行

央行： 在我国又称为中国人民银行，它本身并不办理业务，是统管全国所有的银行的行政机构，属于政府部门。

商业银行： 中农工建交、邮储、兴业民生招商等股份制商业银行、城商行、农商行、农信社等等，这些都称为商业银行。

二、存款准备金

我们都知道商业银行的主要利润来源是利差，比如我们把钱存在建行获取利息，建行再把我们的钱以更高的利率放贷出去，赚取两者的差额。理论上你存100元，建行就可以放贷100元，但是这样有一定的风险，比如存款人突然集中取款，而银行的存款又基本都放贷出去了，那么就不够钱来支付给储户，造成挤兑，最终使得银行倒闭。

为了降低这个风险，央行就说了，你们每收的一笔钱，都要按照规定上缴一些存在央行。比如我国的存款准备金率为17%，那么银行每收到100元存款，必须上缴17元到央行那里存着，剩下的83元才允许用于放贷。

每个银行都上缴17%的存款，这是一个极其庞大的金额，只要不是突发性全国全部银行都面临挤兑，那足以应付所有商业银行面临流动性的风险了，比如：A银行面临挤兑风险，自己的存款准备金全部提取了还不够应付，那么可以找央行临时在借调其他商业银行的存款准备金用于应对风险。

三、存款准备金率的作用

存款准备金除了上述作用，还可以调节市场经济：

比如目前市场上出现投资火热的现象，央行只要提高存款准备金率，那么银行可以放贷的资金就减少了，相应的投资过热就会受到抑制；

反之降低存款准备金率，则可以增加商业银行的投放规模，促进投资增长。

存款准备金又叫存款储备金，是央行发行的基础货币。准备金就是现金，美元又叫联邦准备卷，我这样说就说明白了。实际上我们应该认为，准备金就是央行“印”的现金，因为央行或者美联储的准备金理论上应该随时都可以取出，不过央行或者美联储并不需要按照准备金的数量全部印出纸币，因为银行系统的业务，现在大多数都是记帐，除了发生 社会 性质的挤兑，实际上用不着。

我们再来说说存款准备金。存款准备金就是银行为存款人取款储备的现金。存款可以全部留下现金不借贷，例如瑞士银行。也可以借贷出去部分，仅仅留下一部分给存款人取款的现金，现在大多数商业银行都是这种部分准备金制度的银行。由于商业银行在同意贷款给借款人以后，会以转款的方式把资金记入贷款人在银行开户的存款账户。银行原来的存款记账没有减少，账户上又增加了相同的数量的存款，银行在这个过程创造了信用。银行创造的这一笔存款又是贷款资源，又可以创造信用。

我们可以看见，银行现金还是那么多，如果不遏制银行的信用创造，它对金融货币的稳定潜藏着严重风险，因为银行可以无限创造信用货币。所以上世纪初，美国建立了联邦准备金制度，规定商业银行要向联邦准备银行缴纳法定准备金，通过缴纳法定准备金，抑制银行信用创造能力。但是需要说明的是，联邦准备制度或者央行制度建立的是中央储备制度，就是说让现金或者准备金由央行或者有央行性质的机构如美联储储备，没有央行并不是没有存款准备金。向央行缴纳的是法定准备金，商业银行缴纳的法定准备金属于冻结资金，它自己的存款并不能够全部贷出去，还需要准备存款人随时取款和用于清算的现金，这属于超额存款准备金，一般占存款数量的比例在百分之一到二之间。

法定存款准备金是抑制银行货币创造工具，它的比例，存款准备金率的倒数理论上是商业银行货币创造倍数，金融上叫货币乘数。目前的人民币货币乘数大概在五倍左右。

准备金就是我们常常听经济学家讲的基础货币，它的数量由央行的资产确定。央行有的时候用存款准备金率的调整来实现货币政策，因为它调整了商业银行货币创造能力，但是，市场甚至许多所谓专家都错误认为，降低或者提高法定存款准备金，能够减少或者增加基础货币的供应量，基础货币的供应量的变化由央行的货币发行或者收回决定，它一定涉及央行资产负债表的扩大或者缩小，降准或者升准能够改变央行的资产负债表吗？

存款准备金率是一个金融术语,个人觉得，有点像复利的概念，雪球越滚越大的感觉。

简单点说央妈印了100块钱的钞票，购买了你的商品，你将100块钞票存到银行，银行再以此100元为基础对外发放贷款，如果100元可以全额放贷的话，那么总体上来看，总资产变成300（你的100，银行的100，借款人100），总负债为200（银行负你100，借款人负银行100）。

如此反复无穷无尽，100元的钞票可以发挥到无限大的效果，导致央妈失去了对金融的控制，这种情况是绝对不允许发生额。

为了控制放大效果，存款准备金率被引入了进来，假设这个比例是20%，那么100元钞票，后续逐次放贷金额依次为80元，64元，51.2元….,,这样一直无限延续下去，相当于一个等比数列，最终的结果接近于100/20%,仅能达到500元的放贷效果，最终结果是总资产为600元，总负债500元。

当然在实际生活中，存款准备金率的应用远不是一道数学计算题那么简单。央行考虑到不同银行的性质和规模，风险承受能力的不同等，规定了不同类型银行的存款保证金率。

印钞机不能乱开，一开就是成千上万亿现钞，由于整个 社会 经济一定是上涨的趋势，为了补充 社会 对资金需求，从2011年开始，该比例一直处于下降的通道。

当然这个问题也从另外一个角度来说，将存款准备金理解为一种保证金，比如说银行向你发放贷款100元，需要你在银行有100元的银行存款作为保证金（极端案例，没有意义）；银行向你发放贷款100元，要求保证金比例为20%，即需要你将贷款中的20元作为保证金，剩下80元进行流通；别人拿到了80元，需要其中的16元作为保证金，剩余64元进入 社会 进行流动，最终的结果总流通金额如前面所述一样也是500元。

存款准备金率是什么意思？

存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

存款准备金，也可以叫法定存款准备金或存储准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

扩展资料：

一般地，存款准备金率上升，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。

存款准备金率上调原因一般是因为流动性过剩造成的通货膨胀，上调准备金率可以有效降低流动性。或者因为美国的信贷危机，上调准备金率可以保证金融系统的支付能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生。

参考资料：百度百科-存款准备金率

存款准备金率是指什么

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserve ratio）。

2011年以来，央行以每月一次的频率，连续四次上调存款准备金率，如此频繁的调升节奏历史罕见。2011年6月14日，央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。这也是央行年内第六次上调存款准备金率。2011年12月，央行三年来首次下调存款准备金率；2012年2月，存款准备金率再次下调。

2018年4月，中国人民银行决定，从2018年10月15日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点，当日到期的中期借贷便利（MLF）不再续做。

2021年7月9日，据中国人民银行官网消息，为支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降，中国人民银行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。

测一测你的抗风险指数，专家为你免费解读！