养老保险怎么算（个人养老金计算器）

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按照社保法的规定，养老保险的最低缴费年限达到15年，达到法定的退休年龄，可以按时办理退休，按月领取基本养老金。养老金是按照缴费基数、缴费年限、个人账户余额、上年度职工月平均工资等综合因素来计算的。

我国的养老保险分为城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险两大体系，不同的养老保险，缴费的标准和养老金的计算公式是完全不同的。城镇职工养老保险，是由用人单位和职工个人按比例缴纳，其中职工个人是按照本人的实际工资作为缴费基数，缴费比例为8%，计入个人账户；用人单位是按照本单位职工工资总额作为缴费基数，缴费比例为16%，总的缴费比例为24%。

灵活就业人员缴纳城镇职工养老保险，是按照全省上年度职工月平均工资作为缴费基数，总的缴费比例为20%，其中12%计入统筹账户，8%计入个人账户。可以在60%到300%的范围之内进行选择，缴费标准越高，缴费年限越长，今后的养老金就会越高。

没有缴纳城镇职工养老保险的其他城乡居民，可以选择办理城乡居民养老保险，城乡居民养老保险保险的缴费标准最低每年200元，最高不高于当地灵活就业人员缴纳职工养老保险的标准，目前大多数地方的标准为3000元到5000元。

不管你是缴纳城镇职工养老保险，还是缴纳城乡居民养老保险，最低的缴费年限要求都是15年，但是领取养老金的年龄要求是不一样的。缴纳职工养老保险的人员，女职工是50岁办理退休，女干部和女性灵活就业人员是55岁办理退休，男职工和缴纳城乡居民养老保险的人员是60岁才能办理退休或是领取基本养老金。

养老保险的养老金分为基础养老金、个人账户养老金两个 部分。但是职工养老保险和居民养老保险的养老金计算办法是完全不同的。

居民养老保险的基础养老金是由财政全额发放，不会和缴费标准挂钩，在同一个地区每个人的标准都是一样的，是享受社会经济发展成果的一种体现，经济发展好的地方，基础养老金就会高；个人账户养老金是按照个人账户除以139个月，男女都是一样的，全国的计发办法也是统一的。有差别的部分主要是个人缴费的标准和政府补助的标准，个人缴费标准越高，政府补助就越多，个人账户余额就会越高，个人账户养老金就会越高，体现的是多缴多得，长缴多得。

职工养老保险的基础养老金是按照全省上年度职工月平均工资、本人平均指数化缴费工资相加以后除以2，得出的平均值作为计发基数，每缴费一年发给1%的基础养老金。其中本人的平均指数化缴费工资等于上年度职工月平均工资乘以本人的平均缴费指数。

比如上年度职工月平均工资为每月8000元，平均缴费指数为80%，那么本人的平均指数化缴费工资就是8000元乘以80%，等于6400元，这6400元就是平均指数化缴费工资。基础养老金就是8000元加6400元除以2等于7200元，每缴费一年发给1%的基础养老金，每缴费一年的基础养老金就是72元，如果缴费年限是30年，那么每月的基础养老金就是2160元。

个人账户养老金是按照个人账户总额除以相对应的计发月数。比如个人账户是16万元，60岁退休就是16万元除以139，每月个人账户养老金就是1151.08元，如果是55岁退休就是16万元除以170，每月个人账户养老金为941.18元。在个人账户不变的情形下，退休年龄越大个人账户养老金就会越高。缴纳职工养老保险的人员如果具有视同缴费年限的，还要计算过渡性养老金，这里就不再赘述。

综上所述，缴纳养老保险的人员，养老金都包含了基础养老金、个人账户养老金两个部分，个人账户养老金的计算办法都是按照个人账户除以相对应的计发月数，职工养老保险和居民养老保险的计算办法基本上是相同，只不过职工养老保险个人账户养老金相对应的计发月数是和退休年龄挂钩的。基础养老金部分，职工养老保险是按照上年度职工月平均工资与本人的平均指数化缴费工资之和的平均值来作为计发基数，每缴费一年发给1%。