你知道吗?
不光是企业”，个人”也可以申请破产了。
自2006年《企业破产法》出台十五年后，我国终于出台首部个人破产法规。
2020年3月1日，我国首部个人破产法规《深圳经济特区个人破产条例》开始实施。
深圳中院深圳破产法庭庭长（以下简称破产法庭）曹启选曾对媒体表示，《条例》的初衷是保护“诚实而不幸”的债务人，保障他们的基本生活和权利，给予他们一次经济上“重生”的机会。
法律希望保护那些“诚实而不幸”的普通人，公众则担心黑心债务人们、“老赖们”是否会通过申请个人破产来逃避债务。
2位“诚实而不幸”的债务人的负债故事
全国首宗个人破产清算案件
47岁的深圳单亲妈妈呼女士(化名)，名下存款不到1000元，背负140余万债务，抚养14岁的女儿。
呼女士42岁时欠下四百多万债务。2014年，她从深圳一所初中辞去老师职务，从多个银行借贷了资金后在一家商场开设了一所教培机构，开设了学科内容、跆拳道及钢琴等兴趣班。
因缺乏经营机构经验，教培机构一直面临亏损。2016年末更是雪上加霜，机构还未盈利，机构所在商场就因经营不善突然关闭。呼女士只能关停机构，遣散员工，并向学生家长退还已交的学费，最终背上了四百多万的债务。
2020年6月，呼女士向深圳市中级人民法院递交了个人破产申请。11月，深圳中院正式裁定呼女士进入清算程序，宣告破产，进入为期三年的免责考察期。
如果三年内呼女士遵守了相关规定进行还款，确认了无偿还能力但积极还款的意愿后，她剩余的债务即可清零，也就是剩余债务不用再还款。
个人破产清算案件案例二
梁先生于2018年开始创业，却因客源少而营运不佳。经营期间，梁先生分别向13家银行、网络贷款公司借贷以解决经营资金问题，债务总额高达75万余元。
2021年3月因无法清偿借款，梁先生向深圳中院申请个人破产。7月中旬，深圳中院将裁定送达梁先生。
梁先生宣告破产，并进入为期三年的免责考察期。未来3年，梁先生夫妻除了豁免财产之外，其他收入均用于偿还债务。
引发讨论的个人破产制度
呼女士成为全国首个“破产人”后，引发了公众对个人破产制度是否不利于债权人权益保护、是否会成为逃避债务手段的激烈争辩与讨论。
中国人民大学法学院教授徐阳光表示:
如果一个人陷入了困境，没有法律救济的途径，这个人可能一辈子走不出来，一辈子没有办法赚钱还债务。
个人破产制度是在公平偿债的基础上对债务人进行困境拯救。
债务人梁某某因投资创业失败面临债务困境，通过个人破产程序公平清理债权债务，并在未来一定期限内以个人和配偶的收入来尽可能地偿还所负债务，避免了被债权人频频追索之讼累甚至是被各种形式逼债之痛苦，这本身就是一个极大的精神层面的救济。
该案充分体现了个人破产制度“鼓励创新、宽容失败”的人文理念。
更重要的是，法院批准重整计划之后，解除对债务人的行为限制措施，为债务人走出困境和走向新生提供了重要的保障，生动体现了个人破产制度为“诚实而不幸”的债务人提供“全新开始”的立法追求，可以让债务人尽快地恢复为有生产力、有创造力的社会成员，进而增进社会整体福祉。
个人破产制度的积极意义: 为所有普通人托一层底
法院判断一个申请人是否诚实的重要标准是，其负债规模、款项用途和自述的负债成因是否匹配，是否有证据可以客观还原欠债过程。
深圳破产法庭综合办主任景晓晶表示:
深圳中院已经收到了800多人的破产申请，五分之四的申请人年龄在30-50岁之间，其中普通的个人创业者是主力，可能还遭遇过离婚、失业或其他种种生活变故。这些申请人大多是贷款创业，虽然可能有一些保底积蓄，但很容易会被击穿。
她举例，有些年轻人选择贷款投资连锁咖啡店或是奶茶店，交了一笔加盟费，利润微薄加上管理经验不足，很容易就倒闭负债，几十万就足以压垮一个年轻人或一个普通家庭。
她认为个人破产制度是“在债务风险来提供临时缓冲，给所有普通人托一层底。”破产法庭能做的，“就是避免这些人跌下债务悬崖，丧失生活希望。”
全面完善个人征信制度的时代来临
笔者认为，个人破产制度不仅代表着个人可以破产的时代来临，更是象征个人征信制度全面完善的时代来临。
法律层面有严谨的要件，符合法定严格条件的债务人才能获得破产裁定，让更多的有信用的债务人在严格的程序监督下，获得喘息之机並得以重新开始，此乃个人破产保护的要义。故个人破产制度不会成为黑心债务人的脱产工具、逃避债务的手段。
举例而言，三年免责考察期内，债务人需要每月申报收入与支出，消费、从业和借款都有相应的限制，除了必要的基本生活支出外，剩余的收入必须全部用于偿还债务。
如果被发现存在破产欺诈的行为，债务人不但不能免除债务，还将接受法律的制裁。
此外，个人破产制度亦能保障所有债权人的权益，避免发生债权人”抢跑道”的不公平情况–有些债权人会抢先诉讼，先提告的债权人在执行后将获得清偿。
个人破产制度在裁定个人破产后，能让所有债权人在同一起跑线上，债务人按比例清偿债务，达成”公平清偿”。
以往反对个人破产制度的主因之一，是认为我国还缺乏相应的个人金融信用环境，如个人财务和征信查询制度、财产登记制度及失信行为惩戒制度等。
如今，这套信用体系制度已经算是基本建立起来了，2021年9月30日，央行发布《征信业务管理办法》，自2022年1月1日起施行。互联网平台开展助贷等相关业务符合征信业务定义的，适用本办法。
“幸福的家庭无不相似，不幸的家庭各有不幸”，个人破产制度就像冬日里的一把火炬，为“诚实而不幸”的普通负债人，提供重新振作、重新生活的一线生机。
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