养老保险交多少年划算（社保交15年和30年区别）

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养老金缴费年限延长已提上日程。人社部日前印发《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》，其中明确提出稳妥实施渐进式延迟法定退休年龄，逐步提高领取基本养老金最低缴费年限。

中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文对界面新闻表示，延迟退休、提高基本养老金缴纳年限，是我国老龄化背景下的必然举措。第七次人口普查结果显示，我国65岁以上人口占比已超过13.5%，且将加速上升。上述规划也提到，我国“十四五”期间新退休人数将超过4000万人，劳动年龄人口净减少3500万人，社会保障制度的可持续发展面临挑战。

按照《中华人民共和国社会保险法》规定，“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金”。也即养老保险的最低缴费年限为15年。

中国设定的最低缴费年限相对来说比较短。据中国经营报报道，法国从2018年开始，退休者享受全额退休养老金的工龄从41年零3个月提高为41年半，计划到2035年法定工龄年限达到43年。德国规定被保险人想要领取养老年金，必须达到设定的年龄界限，正常要求缴费满35年，德国正常退休年龄是65周岁。

清华大学社会科学学院教授董克用介绍，我国在1997年完善了企业职工基本养老保险制度，首次明确职工个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金。“当时中国正在经历城镇化初期，很多劳动者就业时间并不长，因此缴纳年限定为15年。但是现在，实际退休人员普遍都已缴纳了超过15年的基本养老保险。”董克用说。

按当前规定，凡是用人单位的员工，在单位一年就应缴一年社保费，一直缴到退休，并非只缴15年就可不缴。不过，对于灵活就业和阶段性就业人员来说，按最低年限缴纳的情况则很常见。

郑秉文表示，我国的基本养老保险缴纳遵从度很低，且随着平台经济、共享经济和网络经济越来越发达，带动灵活就业人员数量增长，过了15年门槛而停止缴保险金的人数也从十年前的10%，增长到现在的20%，“如果不提高最低缴费年限，缴得少，退休金领得也少，对个人以及对制度的可持续性都是不利的。”

董克用也表示，如果养老金缴纳人数越来越少，而领取养老金的人数越来越多，养老保险制度会受到很大压力，因此，“这种压力需要国家、用人单位和个人来共同解决。”

其实，早在2019年全国两会上，曾有人大代表提出建议取消养老保险最低缴费年限。人社部随后答复称，在人口老龄化日趋严峻形势下，我国养老保险制度面临着缴费和待遇领取者之间的比例失衡、缴费负担越来越重的风险，若取消最低缴费年限的相关规定，缴费年限短、中断缴费比例高的情况将更加普遍，基金收支压力更为严峻。

对于该如何提高最低缴费年限，郑秉文认为，最低基本养老金缴纳年限应在15年的基础上再提高10至15年为宜，“假设一个劳动者30岁就业，那么按照现有制度，缴纳15年基本养老保险，也才45岁，还有时间和条件继续缴纳。”

董克用则认为，基本养老金最低缴纳年限提高多少年还需具体研究。他表示，“人社部提出的是一种长远规划，真正落实还需要研究我国劳动者的平均就业年限等问题。”

缴费年限延长了，缴费率是否也会调整？目前，我国法律规定城镇职工基本养老保险的法定总缴费率为28%，其中企业缴费比例为20%左右，个人缴费比例为8%。对于城镇个体工商户和灵活就业人员，缴费比例为20%，完全由个人承担。

对此，郑秉文认为难以提高，“公共养老金制度一旦建立，就形成了参保人与制度的博弈。若提高缴费率，则会抑制当期消费，会增加企业负担，所以结合我国老龄化加剧的特点，延长缴费年限是更为恰当的解决方案。”

董克用提出，为了激励灵活就业人员的缴费积极性，可以尝试给予这一部分劳动者基本养老金缴费率方面的优惠。“现阶段提高最低缴费年限对享受企业缴费的劳动者来说影响不大，主要影响的是阶段性就业人员和灵活就业人员，因为他们中有相当一部分是属于个人承担缴费。这部分人的缴费率已经低于企业缴费率，今后是否还能更加优惠，值得研究。”董克用表示。

按照人社部的规划，提高养老金最低缴费年限和延迟退休将互为依存，并重推进。目前官方对于延迟退休的口径是，“按照小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾等原则，稳妥实施渐进式延迟法定退休年龄。”但是延迟退休何时开始实施，并没有公布具体的时间表。