最近《扫黑风暴》这部电视剧正在火热上映，剧中有两段这样两段情节，第一段是徐英子为了救他的弟弟，在室友的帮助下拍裸照办理贷款（“裸贷”），利滚利之后还不上贷款，被孙兴等恶势力团伙轮奸；第二段是女记者暗访“美丽贷”团伙窝点，发现很多被害人被贷款公司套路，深陷其中无法脱身。这两个片段其实都有社会原型，无论是“美丽贷”，还是“裸贷”，亦或是其他非法网贷，基本都是披着民间借贷的外衣，从事非法的放贷活动。
徐英子的无助
虽然在监管机构和司法机关的重拳打击下，非法放贷活动有所减少，黑恶势力的嚣张气焰有所收敛，但仍然存在着心存侥幸的人游走在犯罪的边缘。最近也接到了不少关注我的朋友咨询网贷或者高利贷的问题，所以就以这篇文章为大家做一些通俗的解释。
首先，我们解决非法放贷构成什么罪的问题？根据两高、公安部和司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定，非法放贷以非法经营罪定罪量刑。这一点大家知道即可，我也不深入介绍。
定罪依据
其次，大家问到最多的问题就是放贷多少就构成犯罪了，就可以报案了？其实这个问题并不准确，因为放贷多少包含着多少次？多少利息？多少钱？也就是金额、次数和利率。而根据目前的法律规定来看，认定放贷行为是否构成犯罪也是从次数、利率、金额三个维度来判定。要说明的是，这三个条件缺一不可，而不是满足任何一条都构成犯罪。
“天使”or“魔鬼”
一、多少次？（解决经常性的认定问题）
2年内10次以上。规定原文是“经常性地向社会不特定对象发放贷款”是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。也就是说，2年内要超过10次，无论是以自己名义，还是偷梁换柱以别人名义对外放贷，都可以累计计算。
二、多少利息？（解决情节是否构成严重问题）
年利率36%。大家可能没有概念，换算一下就是月息3分，日息1厘。很多人可能不理解为什么会定为36%，因为按照以前的民间借贷的法律规定，民间借贷受保护的利率上限就是36%。所以这里也就以36%作为利率是否属于“高利”的界限，也以此来认定是否属于情节严重了。
三、多少钱？
个人200万元，公司1000万元。这是定罪的标准，也就是说只要超过这个金额并满足前面两个条件了，就可以向公安机关报案，以非法经营罪追究刑事责任了。当然，这个金额只是对外放贷的金额，也是大家最容易理解的标准。但除了满足这个放贷的金额外，如果个人非法所得（利息或者其他费用）累计超过80万元，公司400万元；或者个人累计放贷人数超过50，公司超过150的也都可以直接认定为犯罪。具体标准如下：
入刑金额
需要说明的是上述所提的多少次？多少利息？多少钱？三个条件必须同时满足才构成犯罪，不能断章取义，对非法放贷犯罪行为的错误认知：
· 只要“年利率高于36%就是犯罪”；❌
· 只要“放贷超过200万就是犯罪”；❌
· 只要“放贷超过10次就是犯罪”；❌
毕竟，我们制定法律的本意还是保护正常的借贷行为，只是打击以借贷谋取暴利，以借贷扰乱正常金融秩序的行为。
职业放贷人
最后，大家肯定好好奇非法放贷构成犯罪之后怎么处罚，也就是要不要坐牢，怎么判刑的问题？简单总结一下：一般情况是5年以内，情节特别严重的5年以上，上不封顶。因此，以前游走在犯罪边缘，刀口舔血赚钱的，最好尽早收手。对于深受高利贷、套路贷、非法网贷困扰的朋友，非法放贷入刑也为大家提供了一个新的解决办法。当然，放贷行为构成犯罪，并不代表这些钱就不用还。具体怎么处理，受不受保护，我们在下一期文章中跟大家分享。
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