余女士咨询：2017年5月，夏先生因公司经营需要资金，遂找我借款60万元，我们签订了借款合同，约定借款期限一年，借款月利率为6%。在借款期限届满后，夏先生无钱偿还，同时在借条上注明：如5个月内不还款，以房屋抵押。借款到期后，我多次找夏先生索要借款，但他一直拖延，我听别人说利息过高是无效的，想咨询以下利息约定有效吗？
【律师意见】约定的利息按照每月利率2%计算。
【法律依据】《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定：“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”
【律师分析】你和夏先生之间的借款合同，系你们之间自愿签订的，属于合法有效的借款。你们约定利息按照每月利率6%计算，已经超过了法律规定的最高限额，应当按照月利率2%计算，超过月利率2%的部分为无效。需要特别指出的是，双方约定月利率6%后，如果夏先生一直按照月利率6%向你支付利息，之后夏先生提出利息过高，对于已经支付的利息部分，可以认定月利率3%有效，多出的部分应当视为是偿还本金。
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